Cómo se calcula tu puntaje de crédito

Informe y puntaje no son lo mismo

Tu informe de crédito es el historial detallado de tus cuentas: tarjetas, préstamos, pagos, balances y colecciones. Lo guardan tres burós: Equifax, Experian y TransUnion, y cada uno puede tener información un poco distinta.

Tu puntaje es un número que un modelo matemático calcula a partir de ese informe. Los dos modelos más comunes son FICO®, el que usa la mayoría de los prestamistas, y VantageScore®, el que suelen mostrar las apps gratuitas. Por eso es normal ver números diferentes en distintos lugares.

Los rangos del puntaje FICO

Cada prestamista decide qué puntaje necesita. Como referencia, muchas hipotecas FHA aceptan desde 580 y las mejores tasas suelen empezar alrededor de 740.

Los cinco factores de FICO

• Historial de pagosPaga al menos el mínimo a tiempo, siempre. Un pago con más de 30 días de atraso puede bajar tu puntaje de forma notable. Activa pagos automáticos.
• Cantidad adeudadaLo que más pesa es tu porcentaje de uso: cuánto debes en tus tarjetas comparado con tus límites. Mantenlo por debajo del 30%, y mejor aún del 10%.
• AntigüedadCuentas viejas en buen estado te ayudan. Piénsalo dos veces antes de cerrar tu tarjeta más antigua.
• Crédito nuevoCada solicitud genera una consulta dura. Varias en poco tiempo restan puntos. Las consultas para hipoteca o auto dentro de un periodo corto cuentan como una sola.
• Tipos de créditoTener tarjetas y préstamos a plazos ayuda un poco, pero no abras cuentas solo por esto.